区域性银行生存压力增大数字化转型或成破局点

数字化转型不仅是当前区域银行提升战略和能力的基本要求，也是实现商业模式变革和创造新的价值增长点的突破口。

日前，在第二十二届中国国际投资贸易洽谈会上，普华永道发布了《区域银行持续高质量发展的制胜之道:数字化转型》报告，提出了上述观点。

报告中提到的区域性银行包括城市商业银行，民营银行和农村金融机构据银监会披露，截至2021年12月31日，适用上述标准的区域性银行约有4000家，总资产近93万亿元，相当于银行业总资产的27%左右

区域性银行资产虽不到我国银行业金融机构的三分之一，但数量上占80%以上，属地管理特色鲜明，在支持普惠金融，绿色金融，促进区域协调发展等方面发挥了重要作用。

报告认为，当前区域银行面临诸多挑战，包括规模驱动型增长不可持续，获取优质资产难度加大，利差持续收窄，中间收入占比难以提升，资产质量承压，生存压力陡增，获取和留住客户的难度加大，人气的地域优势被大银行挤压，现有的人力和组织能力难以满足战略和业务变化的需要，难以推进管理的精细化。

报告指出，数字化转型将使区域性银行实现高质量发展首先，利用数字化手段构建灵活智能的业务中台，数据中台，客户管理平台，普惠业务平台，风险控制平台，金融平台等，辅以相应的流程优化和产品服务模式提升，可以有效支撑业务提升和变革

其次，数字化手段可以帮助精准触达客户，强化客户服务体验，从而获得更好的获客和活客效率以及复购依赖贡献率此外，通过数字化手段优化风险控制，产品开发和信用管理等业务环节，可以开辟资产类业务的创新发展轨道，有望高效提升防范和化解风险的能力

最后，数字化转型有助于提升客户的活跃度和整体接触频率，从而获得更多的交易量和收入，尤其是中间业务收入通过促进客户的整体接触和互动，甚至通过不同的业务场景与客户的首次接触，有助于反哺金融业务的交叉销售，结合产品营销和深度定制产品，形成专业，专注，专属的客户服务口碑

因此，在报告中提出了I型数字化转型模式，顶层横向设计是数字化顶层通过评估区域银行目前的数字化能力，明确愿景目标，进而建立实施路径，推进体系和匹配的资源投入底层是五大数字化能力的构建，包括技术，数据，人才，文化，敏捷中间是在各种数字化能力的加持下实现的特定商业模式和场景的突破